奶牛互助保险，牛！

　　养了这么多年奶牛，河北省藁城市邱头镇堤上村的奶农张成山第一次没了“提心吊胆”的感觉。

　　“一头奶牛动不动就值个几千上万的，在藁城，这相当于庄户人家几乎一年的收益”，回想起自家几年来“出事”的10多头奶牛，张成山心有余悸，“是奶牛互助保险给我吃了颗‘定心丸’”。

　　给奶牛上互助保险，这可是件新鲜事！

　　长期以来，农业保险因其“高风险、高赔付、高费率”等特点少人问津，奶牛保险更因保险专业性要求高，疾病鉴定和理赔措施不易到位成为农业保险的“雷区”，偶尔有商业保险公司介入，也往往因亏损严重“碰壁”而回。商业保险公司干不成的事，非赢利性的“互助保险”能成吗？

　　对这一问题的解答，考验着石家庄市财政人“花钱”的智慧。

　　石家庄市是养殖大市，在包括三鹿在内的龙头企业带动下，奶业在该市畜牧业中发展快、潜力大，仅去年全市奶业增收就达2.4亿元，奶牛养殖已成为当地农民发家致富的重要途径。但如何在一个传统的农业大市把奶业进一步做大搞活，在化解奶牛养殖风险的同时，最大限度地调动奶农养殖积极性？石家庄市财政在奶牛互助保险这里找到了最佳发力点。

　　从2006年起，石家庄市积极探索建立奶业风险保障体系，按照财政资金引导、奶牛协会牵头管理、奶农互助共济、资金封闭运行的管理模式，在藁城、栾城等六个县（市）的奶牛养殖小区开展奶牛互助保险试点工作。截至去年年底，试点小区参保奶牛达4700头，保险金额达2350万元；共有13头参保奶牛死后得到及时赔付，赔付金额达63270元。

　　作为石家庄市拿到奶牛互助赔偿的第一人，奶农张成山给自己算了一笔小账：去年8月份，他家共有73头奶牛加入了互助保险，交付保险费8544元，保险金额427200元，当年这73头奶牛中有4头死亡，他共拿到赔偿款2万多元。“这保险入得真值！”而石家庄市财政局农业处副处长吴兆坤则算有一笔大账：2006年该市财政共提供120万元的奶牛互助保险基金和20万元的经营管理经费，用小量投入撬动了奶农养殖的积极性，进而为全市奶牛养殖市场撑起了一面“保护伞”，这钱算是“花在刀刃上”了。

    要给奶牛上保险，共分三步

　　“把钱花在刀刃上”，这句话说起来容易，真做起来还真需要点创造性思维和手段。

　　据石家庄市奶业协会秘书长刘英虎介绍，奶牛互助保险的具体操作主要靠三个“小组”：首先是技术专家小组，负责群发性奶牛死亡时的勘察鉴定和理赔纠纷鉴定工作；其次是财务监督小组，聘请有关财务审计人员组成财务监督小组，对互助会财务管理工作进行指导和不定期检查，确保资金的正确使用；最后是在参加互助保险的奶牛养殖小区内经民主选举成立奶牛互助保险监督小组，由小区投资者（或小区法人）和入保户代表5－7名组成，负责参与并监督奶牛的等级划分、评定和勘验、理赔工作。此外，各试点县（市）、区都确定2名畜牧兽医专业技术人员担任市互助会指定专家，同时承担本地奶牛互助保险代办员的职责。 御淑堂怎么样效果好的抗痘祛痘产品哪种好好用怎样快速瘦腿去皱胸部下垂怎么办

　　在一位奶农的牛棚里，记者注意到几乎每头奶牛耳朵上都印有编号，刘英虎表示，这不过是给奶牛上保险的基础性工作。一头牛要成功入保，一般要经过三道程序：一是评级，由市互助保险委员会指定专家、奶牛小区投资代表（或法人）及投保户共同完成，要求参保奶牛胎次小于5（含）且身体健康、无明显残疾。入保奶牛共分为A、B、C三级，分别作价10000－6000元不等。为使保险、理赔能客观反映奶牛的动态变化，已参加互助保险的奶牛等级标准，由市互助保险协会指定的专家每半年抽查评判、调整等级一次。二是照相登记入档，每头奶牛都有详细档案。三是养殖户将保费统一上交市保险委员会办公室，以小区为单位单设科目进行管理和使用。发生奶牛赔付时，首先使用奶农所交互助金部分，如有结余，留转下年，仍归此小区使用；发生奶牛赔付奶农所交互助金不够时，使用政府基金赔付。

    不为保险而保险

　　与商业保险公司8％的保险费率不同，石家庄市奶牛的互助金率为5％，奶农实缴互助金率为3％。“只有实现‘奶农能接受，政府能承受，协会能做到’的目标，才能使奶牛互助保险做到真正的可持续。”吴兆坤说。

　　依照保险赔付方面的规定，参保奶牛发生损失时，投保人应在第一时间通知小区业主及小区互助保险监督员，2小时内通知试点县市互助委员会指定的专家到场实地鉴定、评估，并通知市互助保险委员会，经专家、小区业主及小区互助保险监督员均认定并签字认可后，在小区内公示一周无异议后方可给予赔付。一次性发生3头（含）以上群发性赔付情况，须由市互助保险会专家小组成员两人以上到场参与鉴定评估；一次性发生5头（含）以上群发性赔付情况，须由市互助会专家小组5人以上集体认定。

　　“一头牛死了，它是怎么死的，得的是什么病，吃的是什么药，药的用量是多少，下一步的改进措施是什么，我们都要记录在案。”藁城市畜牧局副局长刘平均告诉记者。对此，刘英虎表示，“奶牛互助保险决不是为了保险而保险，为的是提高奶牛的养殖水平。”

　　刘英虎的观点充分体现在对参保奶牛小区费率方面实行的奖惩措施上。依照规定，如参保小区当年为零赔付时，下年度原有奶牛互助金可免交，本年度互助金转到下年使用；赔付金额不足所交互助金的50％（按2％费率计算）时，下年度原有奶牛互助金费率调减至1％；赔付金额超过所交保费的50％（按2％费率计算）时，本年度结余互助金转至下年，下年度互助金费率仍为2％等。同时，该市还用政府互助基金对零赔付小区业主按互助金保费额的10％－20％的进行奖励。一系列激励性举措的实施，大大激发广大奶农提高奶牛养殖水平的积极性，2006年，正定、井陉两县入保奶牛没有一头死亡。

　　随着奶牛互助保险做法的不断成熟以及成效的日益显著，石家庄市计划今年在全市范围内推广并专门安排200万元财政资金作为保险基金。据吴兆坤估计，届时将有15.6万头奶牛入保，受益奶农的数量也将大大增加。